La gestion de patrimoine et de la succession peuvent devenir vite complexes et représentent un défi, de nos jours où les actifs se diversifient et se digitalisent. Mais, avec l’évolution technologique, une application dédiée peut simplifier et améliorer cette tâche. En passant par les investissements, les biens immobiliers ou bien les comptes bancaires, il est devenu plus que nécessaire de centraliser et de sécuriser les données.
Mais alors, comment créer une application de gestion de patrimoine familial et de succession numérique ? Comment la rendre unique pour se démarquer de la concurrence ? Dans cet article, DigitalUnicorn vous le dévoile par étape par étape.
Pourquoi une application de gestion de patrimoine familial ?
D’abord, nous allons voir pourquoi de nombreuses personnes ont besoin d’une application de gestion de patrimoine familial dans leur vie. À partir de ces données, vous pouvez poser les bases de votre application. DigitalUnicorn vous présente ses avantages :
Simplifier la gestion de vos actifs
Le suivi des nombreux actifs et de l’évolution du patrimoine peut être épuisant et chronophage à la longue. Utiliser une application dédiée est la solution idéale qui permet de :
- Centraliser tous les actifs (investissement, immobilier, placements financiers) en un seul tableau de bord ;
- Suivre l’évolution des investissements en temps réel;
- Générer automatiquement les bilans sur la gestion de patrimoine ;
- Garder les copies numériques des documents importants.
Améliorer la communication familiale
Gérer un patrimoine familial implique la collaboration entre plusieurs membres de la famille, grâce à une application, ils peuvent :
- Accéder aux données essentielles selon les droits personnalisés ;
- Mettre en place des partages de documents en temps réel ;
- Anticiper les conflits dus à la succession ;
- Renforcer la cohésion et la collaboration entre membres.
Faciliter la planification successorale
La succession et la transmission des biens sont l’un des enjeux majeurs d’une gestion de patrimoine, une application peut :
- Aider une personne à structurer un testament de manière indicative ;
- Catégoriser les héritiers, les volontés et les répartitions des biens ;
- Gérer les aspects fiscaux et légaux sur la succession ;
- Sauvegarder et sécuriser les volontés du titulaire.
Optimiser la prise de décision financière
Une application de gestion de patrimoine offre une vue d’ensemble du patrimoine et des actifs, ainsi que des fonctionnalités d’analyse pour :
- Analyser les performances des placements et des décisions ;
- Déterminer les zones à risques pour les investissements ;
- Suggérer des stratégies patrimoniales ;
- Simuler la conséquence d’une décision ou d’une action et de son impact fiscal.
En d’autres termes, une application de gestion de patrimoine peut aider le titulaire et les membres d’une famille à prendre les bonnes décisions financières selon les circonstances.
Votre projet d’application de gestion de patrimoine est entre de très bonnes mains si vous appelez notre agence DigitalUnicorn pour le créer grâce à notre équipe compétente et expérimentée. Nous pouvons aussi offrir d’autres services supplémentaires.
Fonctionnalités essentielles d’une application de gestion de patrimoine familial
Pour générer tous ces avantages cités ci-dessus et pour répondre aux besoins des utilisateurs dans ce cadre, une application de gestion de patrimoine familial doit intégrer des fonctionnalités efficaces.
Leurs fonctions sont d’aider les clients pour l’organisation, le suivi de performance, la puissance analytique, la sécurité et l’optimisation des actifs et de la succession pour devenir une solution complète. DigitalUnicorn vous les énumère :
Inventaire des actifs : immobilier, placements financiers, etc.
La première fonctionnalité principale qu’une application doit avoir est la classification et le recensement de tous les actifs et les biens familiaux avant la gestion et les planifications. De ce fait, elle peut catégoriser les actifs qui peuvent être :
- Les biens immobiliers : terrain, résidences, biens locatifs… ;
- Les placements financiers : actions, assurance-vie, obligations, cryptomonnaies… ;
- Les actifs professionnels : fonds de commerce, parts ou droits dans une entreprise… ;
- Les objets de valeurs : véhicules, bijoux… ;
- Contrats d’épargne.
Une application de gestion de patrimoine peut donner une vue d’ensemble aux actifs et au patrimoine pour un meilleur suivi.
Suivi des performances des investissements
La plateforme doit aussi proposer une fonction de suivi complet et automatisé des placements et des performances du patrimoine en suivant et en analysant :
- La valeur des actifs et du marché en temps réel ;
- Les rendements historiques ;
- Les performances, comme les gains, les pertes, les évolutions, le taux de rendement, les allocations…
L’application peut aussi alerter les utilisateurs sur les opportunités à saisir, la volatilité et les baisses d’investissement et des actions. De ce fait, le but du suivi est d’aider les utilisateurs à prendre des décisions en temps réel, et à ajuster sa stratégie patrimoniale.
Gestion des dettes et des crédits
Gérer les passifs doit aussi être une priorité pour un tel outil qui comprend :
- Les prêts immobiliers et autres emprunts ;
- Les crédits à la consommation ;
- Un calendrier d’échéance pour la prévention ;
- Des dettes familiales ou professionnelles liées à des entreprises ;
- Le suivi des intérêts et de la capacité de remboursement.
Cela aide les utilisateurs à éviter les surprises et à améliorer la solvabilité, ainsi qu’à bien gérer le patrimoine avec une maîtrise des passifs.
Planification financière et budgétaire
La planification financière et budgétaire est une fonction indispensable pour une bonne gestion du patrimoine, car elle permet à la famille de :
- Établir des objectifs : étude, vacance, retraite, achat immobilier, transmission… ;
- Établir le budget familial : revenu, dépense, épargne… ;
- Analyser les tendances de dépenses avec optimisation fiscale.
Ainsi, les utilisateurs peuvent anticiper les futurs besoins avec des objectifs clairs et éviter les instabilités financières.
Simulation de scénarios de transmission de patrimoine
La fonction simulation de la transmission est stratégique, car elle permet de :
- Calculer les droits de succession ;
- La répartition des biens selon les règles légales entre les héritiers ;
- Savoir les impacts fiscaux ;
- Générer des documents, comme le testament ;
- Comparer les différents scénarios ;
- Aider les utilisateurs à optimiser juridiquement la transmission.
Partage sécurisé des informations avec les membres de la famille
Un patrimoine est souvent géré par plusieurs membres d’une famille ou d’une entreprise, la plateforme doit donc proposer :
- Un accès différencié pour chaque membre ;
- La création d’un espace partagé avec le notaire, l’avocat et les conseillers ;
- Un système de messagerie interne sécurisée ;
- Un historique de modification et un journal d’activité.
Intégration avec les banques et les courtiers (agrégation de comptes)
L’agrégation de compte bancaire grâce à des API permet à une application de faire :
- Une synchronisation du solde bancaire en temps réel;
- Une consolidation du compte et du portefeuille d’investissement ;
- L’automatisation des mises à jour et des données de l’intégration du compte bancaire.
Rapports et tableaux de bord personnalisés
Un tableau de bord personnalisé avec des rapports sur mesures offre une visualisation claire de toute la gestion du patrimoine. Il intègre plusieurs fonctions dont :
- Des graphiques de répartition du patrimoine ;
- Des évolutions des valeurs patrimoniales ;
- Des alertes sur les anomalies et les échéances ;
- Des recherches et des filtres avancés (période, type d’actifs, performance…) ;
- Une possibilité d’exporter les données en PDF ou en Excel.
Sécurité des données et confidentialité
Avec la manipulation des données essentielles et personnelles, une application de ce type doit prioriser la sécurisation et la protection avec des solutions, comme :
- Le chiffrement des données ;
- Un système d’authentification forte ;
- Des sauvegardes régulières et automatiques ;
- Un hébergement sécurisé sur des serveurs certifiés.
Types d’applications de gestion de patrimoine familial
La gestion du patrimoine familial peut varier en fonction des besoins et des objectifs des utilisateurs, de la complexité et du nombre des actifs et du niveau d’accompagnement souhaité. De ce fait, pour répondre à ces différents besoins, DigitalUnicorn vous classifie trois grandes catégories d’application à choisir pour une meilleure solution adaptée.
Applications grand public : des outils simples et intuitifs pour les familles avec un patrimoine modestes.
Les applications pour grand public sont destinées aux familles ayant un patrimoine modeste à moyen souhaitant une solution simple, rapide, abordable et efficace caractérisée par :
- Le suivi de son compte bancaire ;
- L’établissement d’un budget familial ;
- Centraliser des informations, des documents et des données importants ;
- Avoir une vue d’ensemble sur l’évolution de son patrimoine net.
Ce type d’application est donc composé d’une interface simple et intuitive, des fonctionnalités basiques pour la gestion des biens et des actifs et la collaboration, des outils pour le budget avec une tarification accessible à tous. Cependant, il est limité pour les investissements de grande envergure et aux patrimoines complexes.
Applications professionnelles : des solutions plus complètes destinées aux familles fortunées et aux professionnels de la gestion de patrimoine.
Les applications professionnelles visent maintenant les familles fortunées, les conseillers en gestion des patrimoines, les avocats, les notaires et bien d’autres. De ce fait, elle intègre des fonctionnalités plus avancées, comme la gestion des multi-actifs multi-portefeuilles et multidevises, l’optimisation fiscale, la modélisation successorale, la collaboration avancée, les rapports professionnels, une intégration bancaire avancée et une sécurité renforcée.
Elle est donc utilisée pour la gestion de patrimoine immobilier internationale, une transmission complexe et le suivi de portefeuille d’actions complexes et obligations. Néanmoins, son coût est élevé et sa prise en main peut prendre du temps.
Applications spécialisées : des applications ciblant un type d’actif spécifique (immobilier, etc.).
Ce type d’application est dédié à un type d’actifs spécifiques en utilisant des fonctionnalités spécifiques, comme la gestion immobilière, l’investissement en bourse et suivi des crypto-actifs, la gestion d’assurance-vie et retraite ou la gestion de collection précieuse.
En d’autres termes, ces applications sont plutôt utilisées, comme un outil complémentaire à l’application de gestion du patrimoine globale. En effet, avec ses fonctionnalités très niches, elle ne couvre qu’une partie d’un patrimoine qui est jugé complexe.
Comment créer la bonne application ?
Maintenant que vous avez vu les avantages, les fonctionnalités et les types d’une application de gestion de patrimoine, DigitalUnicorn vous présente les étapes à suivre pour créer la bonne application.
Définir les besoins et le public cible
Une application de gestion de patrimoine réussi peut répondre aux besoins précis de son public cible. De ce fait, avant le développement, vous devez préparer un cahier de charge pour :
- Identifier votre public cible : particulier, famille modeste ou fortunée, professionnels (conseillers, avocats…) ;
- Les besoins concrets de votre audience : intégration avec compte en banque, vue d’ensemble de tous les actifs et les conséquences des décisions, collaboration étroite entre les membres, optimisation fiscale… ;
- Évaluer les concurrences (Finary, Bank’in…): avantages, points faibles, fonctionnalités, design UX/UI ;
- Les types d’actifs suivis : immobilier, placement financier…
Plus l’application est précise dans son offre et ses services, plus elle est pertinente, unique et potentiellement réussie.
Choisir la solution technologique
La solution technologique de développement doit être adaptée à votre type d’application, plus ce dernier est complexe, plus la solution doit être puissante, évolutive et scalable. Voici les 3 principales solutions de développement :
- Le développement sur mesure : utilisation de code et de framework, Kotlin et Java pour Android, Swift pour IOs et React ou Flutter pour la multi-plateforme. Cette solution offre de très bonnes performances et une personnalisation totale, mais elle est coûteuse ;
- La plateforme SaaS ou Web App : accessible en ligne par navigateur, disponible par abonnement mensuel ou annuel, mais la performance, les fonctionnalités et la personnalisation sont limités ;
- Framework no-code : idéal pour créer un MVP rapide, destinée pour les petites applications.
- Back-end : Node.js ou Django ;
- Base de données : PostgreSQL ou MongoDB ;
- Sécurité : chiffrement des données, authentification, conformité RGPD et confidentialité.
Conception de l’interface et de l’expérience utilisateur
Un design UI/UX réussi permet d’optimiser l’utilisation de l’application et d’attirer le plus d’utilisateurs possible. Pour cela, adoptez les meilleures méthodes et respectez ces critères :
- Une interface intuitive, épurée, moderne sans surcharge d’information ;
- Navigation facile et intuitive : au moins 3 clics pour atteindre un objectif ;
- Vue d’ensemble sur les performances patrimoniales en un coup d’œil ;
- Visualisation claire : graphiques, tableau de bord… ;
- Collaboration facilitée et optimale en toute transparence.
Développer les fonctionnalités à intégrer
Les fonctionnalités à intégrer dépendent du type d’application, mais, dans tous les cas, votre application doit intégrer les fonctionnalités de bases dont :
- La gestion et la catégorisation des actifs;
- Les outils pour planifier la succession;
- Un tableau de bord pour analyser ;
- Un système de sauvegarde et exportation des données.
- Un système de droit des utilisateurs.
Par exemple, une application pour grand public peut ne pas intégrer une fonction de simulation fiscale avancée, tandis que pour une application professionnelle, c’est obligatoire. Vous pouvez aussi intégrer l’agrégation bancaire et un partage sécurisé.
Mise en place des modèles de monétisation
Les modèles économiques sont nombreux et permettent à votre application d’être rentable sur le marché. Voici les meilleures stratégies de monétisation :
- Proposer une version gratuite : options et fonctionnalités limitées, idéales pour attirer les clients ;
- Abonnement mensuel et annuel : version standard et premium (fonctionnalité complète avec personnalisation avancée et options avantageuses) ;
- Paiement à l’usage : facture, document et rapport générés, simulation fiscale… ;
- Collaboration avec des partenariats B2B : notaire, banque…
Test, support et déploiement
Les tests sont indispensables pour assurer le bon fonctionnement d’une application avec plusieurs phases à suivre dont :
- Les tests unitaires et fonctionnels : pour les fonctionnalités ;
- Tests de performance : vitesse de chargement, design… ;
- Tests utilisateur : test en temps réel avec de vrais utilisateurs ;
- Tests de sécurité : protection des données et des attaques ;
- Amélioration et correction des bugs suite aux retours utilisateur.
Une bonne application doit aussi avoir un support client pour offrir une aide, essentielle pour les débutants. La maintenance et l’évolutivité doivent aussi être priorisées pour anticiper les évènements futurs.
Pour réaliser votre projet, quoi de mieux que d’appeler une agence web et mobile, comme DigitalUnicorn pour optimiser le rendement et la qualité. Vous pouvez déjà commencer par demander un devis sur notre site web.
